廣東華興銀行個(gè)人銀行賬戶管理協(xié)議

甲方：申請(qǐng)人

乙方：廣東華興銀行股份有限公司

為保證合法、規(guī)范使用個(gè)人銀行賬戶，開戶申請(qǐng)人（甲方）與廣東華興銀行（乙方）在平等自愿的基礎(chǔ)上，根據(jù)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)相關(guān)法律、法規(guī)，簽訂本協(xié)議并共同遵守。

第一條  本協(xié)議所稱銀行賬戶是指自然人以其名義開立的，用于收付或存放人民幣或外幣貨幣資金的賬戶。甲方自愿選擇在乙方開立銀行賬戶。乙方同意為甲方開立個(gè)人銀行賬戶，并為甲方提供個(gè)人銀行賬戶服務(wù)。

第二條  甲方在乙方開立、使用和撤銷個(gè)人銀行賬戶時(shí)應(yīng)遵守相關(guān)法律、法規(guī)及乙方制度規(guī)定，以平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用為原則辦理賬戶業(yè)務(wù)。

第三條  甲方應(yīng)遵照實(shí)名制要求，提供合法有效的身份證件，甲方應(yīng)知悉并了解個(gè)人稅收居民身份，確保本人稅收居民身份真實(shí)、準(zhǔn)確。乙方有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)要求對(duì)甲方信息進(jìn)行審核，并根據(jù)審核要求接受或拒絕甲方的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。甲方若經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定存在出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的，乙方將在5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶。懲戒期滿后，受懲戒的個(gè)人辦理新開立賬戶業(yè)務(wù)的，乙方將加大審核力度。甲方應(yīng)于開戶申請(qǐng)書中確認(rèn)以下內(nèi)容：

“本人充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購(gòu)買賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，承諾依法依規(guī)開立和使用本人賬戶。”

第四條  甲方在乙方只能開立一個(gè)I類戶，已開立I類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立II類戶或III類戶。甲方在乙方開立II、III類戶的數(shù)量原則上分別不得超過5個(gè)。甲方通過電子渠道非面對(duì)面開立II類戶、III類戶，可以綁定本人I類銀行賬戶或信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。I類戶是具有存款、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)繳費(fèi)、投資理財(cái)、存管等全功能的銀行賬戶。II類戶可以辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，II類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。III類戶可以辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、貸款業(yè)務(wù)。可以指定一個(gè)非面對(duì)面開立且通過綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金驗(yàn)證的III類戶接收非綁定賬戶小額轉(zhuǎn)入資金。經(jīng)柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類戶可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。甲方在乙方開立的個(gè)人非結(jié)算賬戶可以用于現(xiàn)金存取、儲(chǔ)蓄、擔(dān)保等。甲方申請(qǐng)辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)，還受業(yè)務(wù)規(guī)定約束。

第五條  原則上甲方應(yīng)在乙方預(yù)留本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼；確無(wú)手機(jī)號(hào)碼的，可以不預(yù)留手機(jī)號(hào)碼，但需預(yù)留其他聯(lián)系方式。甲方辦理網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)要求預(yù)留本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼。若預(yù)留非本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，乙方有權(quán)暫停相關(guān)賬戶業(yè)務(wù)。對(duì)于成年人代理未成年人或老年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等合理情形的，由相關(guān)當(dāng)事人出具說(shuō)明后可以保持不變。甲方自愿同意乙方按照其留存的聯(lián)系電話發(fā)送相關(guān)資訊。如甲方聯(lián)系電話發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)向乙方申請(qǐng)修改。如甲方未及時(shí)更新，或因其他原因?qū)е乱曳叫枰?lián)系甲方時(shí)無(wú)法聯(lián)系上的，由此產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由甲方自行承擔(dān)。

第六條  銀行賬戶可以采取卡、折、單、證以及電子記錄等多種形式記載。甲方可運(yùn)用賬戶分類機(jī)制，自主申請(qǐng)開立不同類別、不同記載形式的銀行賬戶，并約定賬戶支付的身份識(shí)別方式。賬戶支付的身份識(shí)別方式可以為預(yù)留簽章、密碼或雙方認(rèn)可的其他方式。

第七條  甲方申請(qǐng)開通借記卡或電子銀行業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守《廣東華興銀行借記卡章程》、《廣東華興銀行零售電子銀行章程》、《廣東華興銀行金融IC借記卡用卡協(xié)議》等相關(guān)規(guī)定。甲方可在乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或官方網(wǎng)站獲取上述章程。乙方發(fā)行帶有有效期的芯片借記卡（IC卡），IC卡最長(zhǎng)有效期為十年，如卡片逾期，甲方不能在境內(nèi)外自助存/取款機(jī)、商戶POS機(jī)使用卡片，但甲方使用該卡所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因卡片逾期而消失。

第八條  甲方可以在本人真實(shí)意愿的情況下，出具合法的授權(quán)委托書，委托他人辦理開戶業(yè)務(wù)。代理開立的借記卡賬戶須本人持有效身份證件激活后方可正常使用，在激活前只支持存款轉(zhuǎn)入等貸方交易，不支持取款、轉(zhuǎn)出、消費(fèi)、理財(cái)投資等借方交易。其中，16歲以下中國(guó)公民由監(jiān)護(hù)人代理開立的借記卡，不受上述限制。

第九條  乙方根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)類型為客戶提供不同安全策略和身份認(rèn)證工具，以確保甲方資金、交易、信息等安全。乙方以甲方的登錄ID、賬號(hào)或注冊(cè)手機(jī)號(hào)碼、數(shù)字證書及密碼等作為識(shí)別甲方有效身份的標(biāo)識(shí)，使用以上標(biāo)識(shí)進(jìn)行的操作均視為甲方本人所為，并以甲方發(fā)出的指令作為辦理電子銀行業(yè)務(wù)的合法有效依據(jù)。

第十條   甲方有義務(wù)采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施，安全使用電子銀行。風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括但不限于：

（一）妥善保管與辦理電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各項(xiàng)重要資料，如身份證件、銀行賬戶、數(shù)字證書、密碼等，不得交給他人或非授權(quán)人員保管，不在不信任的網(wǎng)站或其他場(chǎng)所留下賬號(hào)、證件號(hào)碼、聯(lián)系電話等個(gè)人信息，防止被他人利用。

（二）在任何情況下，乙方不會(huì)向客戶索要賬戶密碼的內(nèi)容。甲方在使用電子銀行過程中暫時(shí)離開或在完成電子銀行交易后，應(yīng)及時(shí)退出電子銀行系統(tǒng)。使用數(shù)字證書的，要及時(shí)取出證書介質(zhì)，并妥善保管。

（三）避免使用與本人明顯相關(guān)的信息（如姓名、生日、常用電話號(hào)碼、身份證件號(hào)碼等）或具有明顯規(guī)律性的字符（如重復(fù)或連續(xù)的數(shù)字或字母）作為密碼。辦理電子銀行業(yè)務(wù)的密碼應(yīng)不同于其他用途的密碼；電子銀行登錄密碼、支付密碼應(yīng)設(shè)置為不同內(nèi)容，并做到經(jīng)常更換。

（四）采用有效的措施（如安裝防病毒軟件和網(wǎng)絡(luò)防火墻等），防止發(fā)生信息泄露或被他人操控。不在網(wǎng)吧等多人共用的計(jì)算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行；不通過公用電話使用電話銀行。變更手機(jī)號(hào)時(shí)，應(yīng)將以原手機(jī)號(hào)注冊(cè)開通的短信等服務(wù)取消。

（五）甲方使用電子渠道辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)登錄乙方指定的官方網(wǎng)站、客服熱線電話，不要通過其他網(wǎng)址、號(hào)碼或鏈接登錄電子銀行。

（六）甲方可通過乙方系統(tǒng)查詢或打印賬單、賬戶余額，并時(shí)常關(guān)注賬戶資金變化，及時(shí)對(duì)賬。如發(fā)現(xiàn)異常，及時(shí)向乙方申請(qǐng)協(xié)助處理。

     第十一條  甲、乙雙方根據(jù)賬戶使用的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制和資金安全保護(hù)機(jī)制，結(jié)合開戶渠道、身份信息審核方式及結(jié)果、支付方式、日常支付行為和資產(chǎn)狀況等因素，審慎約定賬戶支付方式和支付限額等。乙方向甲方提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式，甲方選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。甲方與乙方約定網(wǎng)銀單筆和單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額為默認(rèn)額度，甲方可通過網(wǎng)銀或柜面渠道修改。甲方須與乙方約定通過非柜面業(yè)務(wù)渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等事項(xiàng)，對(duì)超出限額和筆數(shù)的，甲方須到乙方柜面辦理。當(dāng)甲方賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額超過30萬(wàn)元時(shí)，乙方進(jìn)行大額交易提醒并需待甲方確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。乙方按照“了解你的客戶”原則，對(duì)甲方的交易背景進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)存在異常的，有權(quán)調(diào)整向甲方提供的相關(guān)服務(wù)。

第十二條  II類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。Ⅲ類戶賬戶余額不得超過2000元；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為2000元，年累計(jì)限額合計(jì)為5萬(wàn)元。甲、乙雙方可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理及業(yè)務(wù)需求，在規(guī)定限額下設(shè)定具體的限額。

第十三條   甲方賬戶被經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶”的，乙方有權(quán)中止該賬戶所有業(yè)務(wù)，并通知甲方重新核實(shí)身份，如甲方未在3個(gè)自然日內(nèi)重新核實(shí)身份的，乙方有權(quán)對(duì)甲方其他銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，待核實(shí)身份后，可以恢復(fù)除涉案賬戶外的其他賬戶業(yè)務(wù)。甲方確認(rèn)賬戶為他人冒名開立的，應(yīng)當(dāng)向乙方出具被冒用身份開戶并同意銷戶的聲明，予以銷戶。

第十四條   甲方姓名、有效身份證明文件種類或編號(hào)、稅收居民身份等信息發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)向乙方提出變更申請(qǐng)。甲方根據(jù)乙方業(yè)務(wù)規(guī)定可以通過柜面或電子渠道辦理個(gè)人賬戶變更業(yè)務(wù)。乙方對(duì)甲方變更申請(qǐng)及證明材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審核，確認(rèn)無(wú)誤后再予以變更。

第十五條  甲方在乙方開立的賬戶不再使用或其他符合銷戶的情形發(fā)生時(shí)，可向乙方申請(qǐng)銷戶。甲方銷戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)清所有賬務(wù)，交回各種重要憑證和結(jié)算憑證，如未按規(guī)定交回，應(yīng)出具有關(guān)證明，承諾由此造成損失的，甲方自行承擔(dān)。依法被凍結(jié)或被止付、中止（即不收不付）的銀行賬戶，在解凍、解除止付、解除中止前不得銷戶。

第十六條  甲方賬戶存續(xù)期間，乙方有權(quán)對(duì)甲方開戶資格和實(shí)名制進(jìn)行動(dòng)態(tài)復(fù)核。乙方在復(fù)核中發(fā)現(xiàn)甲方身份證明文件過期或不符合開戶條件情形的，有權(quán)按照相關(guān)規(guī)定處理。

第十七條  乙方對(duì)甲方賬戶進(jìn)行交易監(jiān)測(cè)，對(duì)開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，乙方有權(quán)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，待重新核實(shí)甲方身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。乙方有權(quán)對(duì)甲方連續(xù)12個(gè)月未發(fā)生收付活動(dòng)且余額在10元以下的賬戶設(shè)為睡眠戶。乙方對(duì)相關(guān)賬戶采取處置措施的，甲方可以申請(qǐng)恢復(fù)賬戶使用。

第十八條  甲方賬戶本外幣活期存款、定期存款采用的存款利率和計(jì)結(jié)息方法由乙方在人民銀行公布的規(guī)定范圍內(nèi)選擇執(zhí)行。

第十九條  甲方同意乙方按相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定及乙方的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，從其賬戶直接扣劃其應(yīng)向乙方支付的相關(guān)費(fèi)用。具體收費(fèi)內(nèi)容和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以乙方最新公告為準(zhǔn)。

第二十條  甲方自愿同意并授權(quán)乙方采集、處理、傳遞及應(yīng)用甲方的個(gè)人資料，并同意乙方根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定或我國(guó)政府簽署的國(guó)際協(xié)議向國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)披露甲方資料。乙方應(yīng)依法對(duì)甲方在申請(qǐng)開立、變更、撤銷賬戶及履行本協(xié)議過程中提供的資料和甲方賬戶的相關(guān)信息保密。對(duì)甲方存款，乙方有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十一條  甲方出現(xiàn)下列任一違約情形，乙方有權(quán)暫停或終止本協(xié)議，停止賬戶的對(duì)外支付，并有權(quán)采取法律法規(guī)規(guī)定的其他救濟(jì)措施：

1、偽造、變?cè)扉_戶證明文件欺騙乙方開立賬戶；2、使用虛假證明文件騙取乙方辦理支付結(jié)算；3、違反人民銀行、外匯管理局規(guī)定不及時(shí)撤銷賬戶；4、出租、出借賬戶；利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用，進(jìn)行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金、洗錢及其他違法犯罪活動(dòng)；5、違反本協(xié)議約定的其他義務(wù)。第二十二條  甲乙雙方在履行本協(xié)議的過程中，如發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，應(yīng)向甲方開戶行所在地有管轄權(quán)的法院提起訴訟。

第二十三條  因不可抗力、第三方過錯(cuò)、系統(tǒng)故障或其他非乙方所能控制的事件致使乙方無(wú)法按規(guī)定或雙方約定執(zhí)行甲方支付結(jié)算指令的，乙方不承擔(dān)責(zé)任。但乙方應(yīng)在知悉相關(guān)事件后及時(shí)采取措施防止損失擴(kuò)大。對(duì)于乙方因任何機(jī)械、電子或其他不可抗力造成的電腦和通訊系統(tǒng)失靈、中斷等故障所引起的甲方銀行賬戶交易或任何服務(wù)指令的取消，乙方不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十四條  本協(xié)議其他未盡事宜，依據(jù)國(guó)家金融法規(guī)、乙方業(yè)務(wù)規(guī)定和金融業(yè)慣例處理。

第二十五條  甲方于本協(xié)議生效后在乙方所在廣東華興銀行分行轄區(qū)內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)開立的賬戶自動(dòng)適用于本協(xié)議賬務(wù)核對(duì)的相關(guān)條款，另簽協(xié)議的除外。

第二十六條  本協(xié)議經(jīng)甲方簽章后生效，于甲方在乙方開立的銀行賬戶存續(xù)期間有效。在執(zhí)行過程中，相關(guān)監(jiān)管部門及乙方對(duì)賬戶管理要求發(fā)生變化的，則以最新要求為準(zhǔn)。乙方將以對(duì)外公告的形式通知甲方，甲方有權(quán)選擇是否繼續(xù)使用相關(guān)服務(wù)或賬戶。如甲方不同意接受公告內(nèi)容的，應(yīng)向乙方提出申請(qǐng)變更或中止相關(guān)服務(wù)或賬戶，否則，視為甲方同意接受公告內(nèi)容。如甲方撤銷在乙方開立的銀行賬戶，自正式銷戶之日起，本協(xié)議自動(dòng)終止。