廣東華興銀行個(gè)人銀行賬戶(hù)管理協(xié)議

2020-03-23

廣東華興銀行個(gè)人銀行賬戶(hù)管理協(xié)議

甲方:申請人

乙方:廣東華興銀行股份有限公司

 

為保證合法、規范使用個(gè)人銀行賬戶(hù),開(kāi)戶(hù)申請人(甲方)與廣東華興銀行(乙方)在平等自愿的基礎上,根據中國人民銀行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )相關(guān)法律、法規,簽訂本協(xié)議并共同遵守。

第一條  本協(xié)議所稱(chēng)銀行賬戶(hù)是指自然人以其名義開(kāi)立的,用于收付或存放人民幣或外幣貨幣資金的賬戶(hù)。甲方自愿選擇在乙方開(kāi)立銀行賬戶(hù)。乙方同意為甲方開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù),并為甲方提供個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)。

第二條  甲方在乙方開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)個(gè)人銀行賬戶(hù)時(shí)應遵守相關(guān)法律、法規及乙方制度規定,以平等、自愿、公平和誠實(shí)信用為原則辦理賬戶(hù)業(yè)務(wù)。

第三條  甲方應遵照實(shí)名制要求,提供合法有效的身份證件,甲方應知悉并了解個(gè)人稅收居民身份,確保本人稅收居民身份真實(shí)、準確。乙方有權根據業(yè)務(wù)要求對甲方信息進(jìn)行審核,并根據審核要求接受或拒絕甲方的業(yè)務(wù)申請。甲方若經(jīng)設區的市級及以上公安機關(guān)認定存在出租、出借、出售、購買(mǎi)銀行賬戶(hù)(含銀行卡)或者支付賬戶(hù),假冒他人身份或者虛構代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的,乙方將在5年內暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù),并不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。懲戒期滿(mǎn)后,受懲戒的個(gè)人辦理新開(kāi)立賬戶(hù)業(yè)務(wù)的,乙方將加大審核力度。甲方開(kāi)戶(hù)申請書(shū)確認以下內容:

充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購買(mǎi)賬戶(hù)的相關(guān)法律責任和懲戒措施,承諾依法依規開(kāi)立和使用本賬戶(hù)。

第四條  甲方在乙方只能開(kāi)立一個(gè)I類(lèi)戶(hù),已開(kāi)立I類(lèi)戶(hù),再新開(kāi)戶(hù)的,應當開(kāi)立II類(lèi)戶(hù)或III類(lèi)戶(hù)。甲方在乙方開(kāi)立II、III類(lèi)戶(hù)的數量原則上分別不得超過(guò)5個(gè)。甲方通過(guò)電子渠道非面對面開(kāi)立II類(lèi)戶(hù)、III類(lèi)戶(hù),可以綁定本人I類(lèi)銀行賬戶(hù)或信用卡賬戶(hù)進(jìn)行身份驗證。I類(lèi)戶(hù)是具有存款、現金存取、轉賬結算、消費繳費、投資理財、存管等全功能的銀行賬戶(hù)。II類(lèi)戶(hù)可以辦理存款、購買(mǎi)投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶(hù)轉出資金、貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)柜面、自助設備加以銀行工作人員現場(chǎng)面對面確認身份的,II類(lèi)戶(hù)還可以辦理存取現金、非綁定賬戶(hù)資金轉入業(yè)務(wù)。III類(lèi)戶(hù)可以辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶(hù)轉出資金、貸款業(yè)務(wù)。可以指定一個(gè)非面對面開(kāi)立且通過(guò)綁定賬戶(hù)轉入資金驗證的III類(lèi)戶(hù)接收非綁定賬戶(hù)小額轉入資金。經(jīng)柜面、自助設備加以銀行工作人員現場(chǎng)面對面確認身份的,Ⅲ類(lèi)戶(hù)可以辦理非綁定賬戶(hù)資金轉入業(yè)務(wù)。甲方在乙方開(kāi)立的個(gè)人非結算賬戶(hù)可以用于現金存取、儲蓄、擔保等。甲方申請辦理其他業(yè)務(wù)時(shí),還受業(yè)務(wù)規定約束。

第五條  原則上甲方應在乙方預留本人實(shí)名登記的手機號碼;確無(wú)手機號碼的,可以不預留手機號碼,但需預留其他聯(lián)系方式。甲方辦理網(wǎng)銀、手機銀行、電話(huà)銀行等業(yè)務(wù)的,應當要求預留本人實(shí)名登記的手機號碼。若預留非本人實(shí)名登記的手機號碼,一經(jīng)發(fā)現,乙方有權暫停相關(guān)賬戶(hù)業(yè)務(wù)。對于成年人代理未成年人或老年人開(kāi)戶(hù)預留本人聯(lián)系電話(huà)等合理情形的,由相關(guān)當事人出具說(shuō)明后可以保持不變。甲方自愿同意乙方按照其留存的聯(lián)系電話(huà)發(fā)送相關(guān)資訊。如甲方聯(lián)系電話(huà)發(fā)生變更,應及時(shí)向乙方申請修改。如甲方未及時(shí)更新,或因其他原因導致乙方需要聯(lián)系甲方時(shí)無(wú)法聯(lián)系上的,由此產(chǎn)生的責任和風(fēng)險由甲方自行承擔。

第六條  銀行賬戶(hù)可以采取卡、折、單、證以及電子記錄等多種形式記載。甲方可運用賬戶(hù)分類(lèi)機制,自主申請開(kāi)立不同類(lèi)別、不同記載形式的銀行賬戶(hù),并約定賬戶(hù)支付的身份識別方式。賬戶(hù)支付的身份識別方式可以為預留簽章、密碼或雙方認可的其他方式。

第七條  甲方申請開(kāi)通借記卡或電子銀行業(yè)務(wù)的,應遵守《廣東華興銀行借記卡章程》、《廣東華興銀行零售電子銀行章程》、《廣東華興銀行金融IC借記卡用卡協(xié)議》等相關(guān)規定。甲方可在乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或官方網(wǎng)站獲取上述章程。乙方發(fā)行帶有有效期的芯片借記卡(IC卡),IC卡最長(cháng)有效期為十年,如卡片逾期,甲方不能在境內外自助存/取款機、商戶(hù)POS機使用卡片,但甲方使用該卡所發(fā)生的債權債務(wù)關(guān)系不因卡片逾期而消失。

第八條  甲方可以在本人真實(shí)意愿的情況下,出具合法的授權委托書(shū),委托他人辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。代理開(kāi)立的借記卡賬戶(hù)須本人持有效身份證件激活后方可正常使用,在激活前只支持存款轉入等貸方交易,不支持取款、轉出、消費、理財投資等借方交易。其中,16歲以下中國公民由監護人代理開(kāi)立的借記卡,不受上述限制。

第九條  乙方根據電子銀行業(yè)務(wù)類(lèi)型為客戶(hù)提供不同安全策略和身份認證工具,以確保甲方資金、交易、信息等安全。乙方以甲方的登錄ID、賬號或注冊手機號碼、數字證書(shū)及密碼等作為識別甲方有效身份的標識,使用以上標識進(jìn)行的操作均視為甲方本人所為,并以甲方發(fā)出的指令作為辦理電子銀行業(yè)務(wù)的合法有效依據。

第十條   甲方有義務(wù)采取風(fēng)險防范措施,安全使用電子銀行。風(fēng)險防范措施包括但不限于:

(一)妥善保管與辦理電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各項重要資料,如身份證件、銀行賬戶(hù)、數字證書(shū)、密碼等,不得交給他人或非授權人員保管,不在不信任的網(wǎng)站或其他場(chǎng)所留下賬號、證件號碼、聯(lián)系電話(huà)等個(gè)人信息,防止被他人利用。

(二)在任何情況下,乙方不會(huì )向客戶(hù)索要賬戶(hù)密碼的內容。甲方在使用電子銀行過(guò)程中暫時(shí)離開(kāi)或在完成電子銀行交易后,應及時(shí)退出電子銀行系統。使用數字證書(shū)的,要及時(shí)取出證書(shū)介質(zhì),并妥善保管。

(三)避免使用與本人明顯相關(guān)的信息(如姓名、生日、常用電話(huà)號碼、身份證件號碼等)或具有明顯規律性的字符(如重復或連續的數字或字母)作為密碼。辦理電子銀行業(yè)務(wù)的密碼應不同于其他用途的密碼;電子銀行登錄密碼、支付密碼應設置為不同內容,并做到經(jīng)常更換。

(四)采用有效的措施(如安裝防病毒軟件和網(wǎng)絡(luò )防火墻等),防止發(fā)生信息泄露或被他人操控。不在網(wǎng)吧等多人共用的計算機上使用網(wǎng)上銀行;不通過(guò)公用電話(huà)使用電話(huà)銀行。變更手機號時(shí),應將以原手機號注冊開(kāi)通的短信等服務(wù)取消。

(五)甲方使用電子渠道辦理業(yè)務(wù)時(shí),應登錄乙方指定的官方網(wǎng)站、客服熱線(xiàn)電話(huà),不要通過(guò)其他網(wǎng)址、號碼或鏈接登錄電子銀行。

(六)甲方可通過(guò)乙方系統查詢(xún)或打印賬單、賬戶(hù)余額,并時(shí)常關(guān)注賬戶(hù)資金變化,及時(shí)對賬。如發(fā)現異常,及時(shí)向乙方申請協(xié)助處理。

     第十一條  甲、乙雙方根據賬戶(hù)使用的動(dòng)態(tài)風(fēng)險評估機制和資金安全保護機制,結合開(kāi)戶(hù)渠道、身份信息審核方式及結果、支付方式、日常支付行為和資產(chǎn)狀況等因素,審慎約定賬戶(hù)支付方式和支付限額等。乙方向甲方提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式,甲方選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。甲方與乙方約定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉賬限額為默認額度,甲方可通過(guò)網(wǎng)銀或柜面渠道修改。甲方須與乙方約定通過(guò)非柜面業(yè)務(wù)渠道向非同名銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等事項,對超出限額和筆數的,甲方須到乙方柜面辦理。當甲方賬戶(hù)非柜面轉賬單日累計金額超過(guò)30萬(wàn)元時(shí),乙方進(jìn)行大額交易提醒并需待甲方確認后方可轉賬。乙方按照“了解你的客戶(hù)”原則,對甲方的交易背景進(jìn)行調查,發(fā)現存在異常的,有權調整向甲方提供的相關(guān)服務(wù)。

第十二條  II類(lèi)戶(hù)非綁定賬戶(hù)轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬(wàn)元,年累計限額合計為20萬(wàn)元;消費和繳費、向非綁定賬戶(hù)轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬(wàn)元,年累計限額合計為20萬(wàn)元。Ⅲ類(lèi)戶(hù)賬戶(hù)余額不得超過(guò)2000元;非綁定賬戶(hù)資金轉入日累計限額為5000元,年累計限額為10萬(wàn)元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶(hù)轉出資金日累計限額合計為2000元,年累計限額合計為5萬(wàn)元。甲、乙雙方可以根據風(fēng)險管理及業(yè)務(wù)需求,在規定限額下設定具體的限額。

第十三條   甲方賬戶(hù)被經(jīng)設區的市級及以上公安機關(guān)認定并納入電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺“涉案賬戶(hù)”的,乙方有權中止該賬戶(hù)所有業(yè)務(wù),并通知甲方重新核實(shí)身份,如甲方未在3個(gè)自然日內重新核實(shí)身份的,乙方有權對甲方其他銀行賬戶(hù)暫停非柜面業(yè)務(wù),待核實(shí)身份后,可以恢復除涉案賬戶(hù)外的其他賬戶(hù)業(yè)務(wù)。甲方確認賬戶(hù)為他人冒名開(kāi)立的,應當向乙方出具被冒用身份開(kāi)戶(hù)并同意銷(xiāo)戶(hù)的聲明,予以銷(xiāo)戶(hù)。

第十四條   甲方姓名、有效身份證明文件種類(lèi)或編號、稅收居民身份等信息發(fā)生變更的,應及時(shí)向乙方提出變更申請。甲方根據乙方業(yè)務(wù)規定可以通過(guò)柜面或電子渠道辦理個(gè)人賬戶(hù)變更業(yè)務(wù)。乙方對甲方變更申請及證明材料的真實(shí)性、完整性和合規性進(jìn)行審核,確認無(wú)誤后再予以變更。

第十五條  甲方在乙方開(kāi)立的賬戶(hù)不再使用或其他符合銷(xiāo)戶(hù)的情形發(fā)生時(shí),可向乙方申請銷(xiāo)戶(hù)。甲方銷(xiāo)戶(hù)時(shí),應當結清所有賬務(wù),交回各種重要憑證和結算憑證,如未按規定交回,應出具有關(guān)證明,承諾由此造成損失的,甲方自行承擔。依法被凍結或被止付、中止(即不收不付)的銀行賬戶(hù),在解凍、解除止付、解除中止前不得銷(xiāo)戶(hù)。

第十六條  甲方賬戶(hù)存續期間,乙方有權對甲方開(kāi)戶(hù)資格和實(shí)名制進(jìn)行動(dòng)態(tài)復核。乙方在復核中發(fā)現甲方身份證明文件過(guò)期或不符合開(kāi)戶(hù)條件情形的,有權按照相關(guān)規定處理。

第十七條  乙方對甲方賬戶(hù)進(jìn)行交易監測,對開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月內無(wú)交易記錄的賬戶(hù),乙方有權暫停其非柜面業(yè)務(wù),待重新核實(shí)甲方身份后,可以恢復其業(yè)務(wù)。乙方有權對甲方連續12個(gè)月未發(fā)生收付活動(dòng)且余額在10元以下的賬戶(hù)設為睡眠戶(hù)。乙方對相關(guān)賬戶(hù)采取處置措施的,甲方可以申請恢復賬戶(hù)使用。

第十八條  甲方賬戶(hù)本外幣活期存款、定期存款采用的存款利率和計結息方法由乙方在人民銀行公布的規定范圍內選擇執行。

第十九條  甲方同意乙方按相關(guān)法律法規、規章的規定及乙方的收費標準,從其賬戶(hù)直接扣劃其應向乙方支付相關(guān)費用。具體收費內容和收費標準以乙方最新公告為準。

第二十條  甲方自愿同意并授權乙方采集、處理、傳遞及應用甲方的個(gè)人資料,并同意乙方根據國家法律法規規定或我國政府簽署的國際協(xié)議向國家有權機關(guān)披露甲方資料。乙方應依法對甲方在申請開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)賬戶(hù)及履行本協(xié)議過(guò)程中提供的資料和甲方賬戶(hù)的相關(guān)信息保密。對甲方存款,乙方有權拒絕任何單位或個(gè)人查詢(xún)、凍結、扣劃,但法律法規另有規定的除外。

第二十一條  甲方出現下列任一違約情形,乙方有權暫?;蚪K止本協(xié)議,停止賬戶(hù)的對外支付,并有權采取法律法規規定的其他救濟措施:

1、偽造、變造開(kāi)戶(hù)證明文件欺騙乙方開(kāi)立賬戶(hù);2、使用虛假證明文件騙取乙方辦理支付結算;3、違反人民銀行、外匯管理局規定不及時(shí)撤銷(xiāo)賬戶(hù);4、出租、出借賬戶(hù);利用銀行結算賬戶(hù)套取銀行信用,進(jìn)行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現金、錢(qián)及其他違法犯罪活動(dòng);5、違反本協(xié)議約定的其他義務(wù)。第二十二條  甲乙雙方在履行本協(xié)議的過(guò)程中,如發(fā)生爭議,應協(xié)商解決。協(xié)商不成的,應甲方開(kāi)戶(hù)行所在地有管轄權的法院提起訴訟。

第二十三條  因不可抗力、第三方過(guò)、系統故障或其他非乙方所能控制的事件致使乙方無(wú)法按規定或雙方約定執行甲方支付結算指令的,乙方不承擔責任。但乙方應在知悉相關(guān)事件后及時(shí)采取措施防止損失擴大。對于乙方因任何機械、電子或其他不可抗力造成的電腦和通訊系統失靈、中斷等故障所引起的甲方銀行賬戶(hù)交易或任何服務(wù)指令的取消,乙方不承擔賠償責任。

第二十四條  本協(xié)議其他未盡事宜,依據國家金融法規、乙方業(yè)務(wù)規定和金融業(yè)慣例處理。

第二十五條  甲方于本協(xié)議生效后在乙方所在廣東華興銀行分行轄區內各級機構開(kāi)立的賬戶(hù)自動(dòng)適用于本協(xié)議賬務(wù)核對的相關(guān)條款,另簽協(xié)議的除外。

第二十六條  本協(xié)議經(jīng)甲方簽章后生效,于甲方在乙方開(kāi)立的銀行賬戶(hù)存續期間有效。在執行過(guò)程中,相關(guān)監管部門(mén)及乙方對賬戶(hù)管理要求發(fā)生變化的,則以最新要求為準。乙方將以對外公告的形式通知甲方,甲方有權選擇是否繼續使用相關(guān)服務(wù)或賬戶(hù)。如甲方不同意接受公告內容的,應向乙方提出申請變更或中止相關(guān)服務(wù)或賬戶(hù),否則,視為甲方同意接受公告內容。如甲方撤銷(xiāo)在乙方開(kāi)立的銀行賬戶(hù),自正式銷(xiāo)戶(hù)之日起,本協(xié)議自動(dòng)終止。